この記事では、「借金救済制度」と「クレジットカード」の両者がどのような関係を持ち、どのように利用するべきかについて詳しく解説します。
借金救済制度は、借金の返済に苦しむ人を救済するための制度で、任意整理・自己破産・個人再生などが該当します。しかし、これらを利用すると、一定期間、クレジットカードや各種ローンの利用が難しくなるデメリットもあることを認識しておく必要があります。
それでも、適切な知識と対策を持つことで、これらの制度を有効活用しつつ、クレジットカードを限定的には持つことも可能であるというのが本記事の主旨です。
借金救済制度とは何か？
借金救済制度とは債務整理をはじめとした、借金問題を解決するための法的な手続きを指します。これには任意整理、自己破産、個人再生などがあります。
(1)任意整理とは、借金を返済できなくなった場合に、弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、返済計画を再編する手続きです。
| 手続き | 内容 |
|---|---|
| 任意整理 | 弁護士等を通じ債権者と交渉し、返済計画を再編 |
(2)自己破産とは、借金の返済が絶対に不可能な状況であることを法律で認め、全ての借金を無効にする手続きです。
| 手続き | 内容 |
|---|---|
| 自己破産 | 返済不可能を法律で認め、全ての借金を無効化 |
(3)個人再生とは、借金を減らしつつも一部を返済していく方法で、自宅などの財産を保持したまま借金問題を解決する手続きです。
| 手続き | 内容 |
|---|---|
| 個人再生 | 借金を減らし、一部返済。財産を保持しつつ借金問題を解決 |
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借金救済制度を利用した場合のクレジットカードの扱い
借金救済制度を利用した場合、クレジットカードの取扱いについて注意が必要です。
まず利用中のクレジットカードが解約になる理由ですが、任意整理や自己破産などの手続きを行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます。これによりカード会社から信頼を失い、カードが即日で利用停止、つまり解約となります。
ついで、信用情報機関に登録される事故情報とは何かというと、これはクレジットカードなどの返済が滞ったり、借金の整理を行った場合などに記録される情報です。
最後にポイント失効やETCカードの影響についてですが、クレジットカードが解約されると、それまで貯めたポイントも失効します。また、クレジットカードに付随しているETCカードも利用不可能となります。
借金救済制度利用後のクレジットカード利用再開までの流れと注意点
借金救済制度を利用した際、クレジットカードの利用が制限されます。それでは、制度を利用した後、再びクレジットカードを利用するための流れと注意点について見ていきましょう。
まず、信用情報機関に登録された事故情報の削除期間を確認します。通常、この期間は5～7年間とされています。期間が経過すれば自動的に削除され、新たなクレジットカードの申し込みが可能となります。
再度クレジットカードを申し込む際には、過去の金融事故歴や収入状況、利用目的などが審査項目となります。これらを正直に回答し、信用に値すると判断されればカードの発行が可能となります。
また、信用情報機関で信用情報を定期的に確認することも重要です。これにより信用状況を把握し、信用回復のための具体的なアクションを計画することができます。
借金救済制度利用中でも使えるキャッシュレス決済方法
借金救済制度を利用中でも、クレジットカードの代替となるキャッシュレス決済方法は存在します。
一つ目は「プリペイドカード」、これは先にお金をチャージし、その額まで利用することができます。
二つ目は「デビットカード」、こちらは口座から直接引き落としが行われるため、返済遅延の心配がありません。
三つ目には「QRコード決済」があります。スマートフォンを利用して支払いが可能なため、手軽に利用できます。
最後に、「家族カード」も一つの選択肢です。これは家族名義のクレジットカードで、本人の代わりに家族が利用できます。
借金救済制度を利用しながらクレジットカードを持つための具体的な手順
借金救済制度を利用しながらクレジットカードを持つための具体的な手順は以下のとおりです。
- 任意整理していない会社へ申し込む 事故情報がクレジットカード会社間で共有されるため、既に整理を行った会社には新たに申し込みを行うことは難しいです。事故情報が未登録の会社を選び申し込むことがポイントとなります。
- 同時に複数の会社へ申し込まない 複数の会社に同時に申し込むと、それが信用情報に反映され、信用力を下げる可能性があります。一つずつ会社に申し込むようにしましょう。
- 審査に落ちた場合は半年以上の期間を空ける 審査に落ちた後はある程度の期間を空け、その間に信用情報を改善することが重要です。
- 利用限度額の低いカードから申し込む 初めてのカードは利用限度額の低いものを選ぶと、審査が通りやすいと言われています。
- 新しい信用情報を少しずつ残す 新たにクレジットを利用する際は、毎月きちんと返済を行い、良い信用情報を少しずつ積み重ねることが必要です。
借金救済制度を利用しながらクレジットカードを持つことは可能
借金救済制度を利用しながらクレジットカードを持つことは可能
借金救済制度を利用しても、クレジットカードを持つことは可能です。
借金整理を行った場合でも、一定期間が経過すればブラックリストから削除され、再度クレジットカードの申し込みが可能になります。
その間には、プリペイドカードやデビットカード、QRコード決済などのキャッシュレス決済方法を活用することも重要です。
また、信用情報機関で自身の信用情報を確認し、新たな信用情報を積み重ねることも大切です。具体的な手順としては、任意整理を行っていない会社への申し込み、複数の会社へ同時に申し込まない、利用限度額の低いカードから申し込む等が挙げられます。
信用情報の回復と新たな信用情報の構築には時間がかかるため、焦らず一歩ずつ進めることが大切です。
